Kredyty konsolidacyjne to bardzo często wybierane rozwiązanie, aby połączyć kilka zobowiązań w jedno z mniejszą ratą miesięczną. Jest to dobre rozwiązanie w kilku sytuacjach i może być dla nas bardzo pomocne. Spora część osób nie zna jednak do końca zasad kredytów konsolidacyjnych i z tego względu waha się nad ich wzięciem. W dalszej części tekstu dokładnie opisujemy — czym są kredyty konsolidacyjne, jak funkcjonują, jakie są ich wady i zalety oraz kiedy ich wzięcie jest korzystne dla nas. Publikujemy też porady, które pomogą podjąć odpowiednie decyzje i poprawić swoją sytuację finansową.
Kredyty konsolidacyjne — Czym są?
Kredyt konsolidacyjny to kredyt, który przyznawany jest na spłatę innych zobowiązań. Jeśli chcemy go otrzymać, musimy być w dobrej kondycji finansowej, nie powinniśmy być zadłużeni oraz musimy posiadać zdolność kredytową. Kredyt konsolidacyjny jest takim samym kredytem jak inne np. gotówkowe, z tą różnicą, że środki z niego są przeznaczone na spłatę naszych pozostałych kredytów oraz zobowiązań. Celem konsolidacji jest zamienienie kilku różnych rat na łącznie dużą miesięczną sumę w jeden kredyt z niską miesięczną ratą. W zamian za zmniejszenie miesięcznych rat wydłuża się okres spłaty takiego kredytu, a sam kredyt posiada oprocentowanie. Kredyt konsolidacyjny jest udzielany przez banki na podstawie prawa bankowego. Obecnie przeważnie wszystkie banki oferują udzielanie takich kredytów. Możemy o nie wnioskować np. osobiście w oddziale banku lub w bankowości elektronicznej podając samodzielnie wszystkie dane.
Co możemy skonsolidować?
Wiele osób zastanawia się jakiego typu zobowiązania może skonsolidować takim kredytem. Istnieje kilka rodzajów zobowiązań, które możemy połączyć w jeden kredyt bankowy. Z pewnością będą to inne kredyty bankowe np. gotówkowe lub na sprzęt agd/rtv, pożyczki, karty kredytowe, limity w koncie czy debety. Duże zainteresowanie budzą tzw. “szybkie pożyczki”, czyli pożyczki ratalne w firmach prywatnych oraz chwilówki udzielane np. na kilkadziesiąt dni. O ile z pożyczkami ratalnymi nie powinniśmy mieć przy ich konsolidacji, o tyle chwilówki są dość problematyczne i nie wszystkie banki mogą zgodzić się na skonsolidowanie takiego zobowiązania. Wynika to z wysokiego ryzyka pożyczkowego oraz negatywnej opinii o takich zobowiązaniach w oczach banku. Nie jest to jednak ostateczną kwestią, gdyż każdy bank indywidualnie podchodzi do każdego wniosku kredytowego.
Jak kredyty konsolidacyjne działają w praktyce?
Działanie kredytu konsolidacyjnego w praktyce jest proste i nie powinno przysporzyć nam większych problemów niż np. wzięcie kredytu gotówkowego. Pierwszym krokiem, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, jest stawienie się w banku oraz złożenie wniosku kredytowego. Jest on bardzo podobny do innych typów kredytów np. gotówkowych. Podajemy w nim nasze dane osobowe, informacje o naszej sytuacji finansowej, zatrudnieniu, wynagrodzeniu czy zobowiązaniach. Cały proces trwa kilkanaście — kilkadziesiąt minut, po czym wniosek wysyłany jest do analityków bankowych. Bank podejmuje decyzje w ciągu kilkudziesięciu minut lub na kolejny dzień roboczy (czas różni się w zależności od danego banku). Gdy decyzja jest pozytywna, spłacamy kredytem konsolidacyjnym, wszystkie nasze zobowiązania np. karty kredytowe w innych bankach, kredyty gotówkowe czy pożyczki i zamieniamy je na jeden nowy kredyt, który spłacamy w ratach. Podczas brania nowego kredytu otrzymujemy harmonogram spłat i rozpoczynamy jego spłacanie.
Zalety i plusy. Kiedy warto je wziąć?
Korzyści i plusów kredytów konsolidacyjnych jest wiele. Pierwszym jest duża łatwość w ich uzyskiwaniu. Nie musimy spełniać dodatkowych wymagań czy wykonywać dodatkowych procedur. Kredytów takich udzielają również przeważnie wszystkie banki. Dzięki nim możemy powstrzymać zadłużanie się, naprawić sytuację finansową oraz niedopuścić do opóźnień w spłatach wielu zobowiązań, które mogą być bardziej kosztowne niż oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego.
Kredyty konsolidacyjne warto brać też w kilku przypadkach. Pierwszym takim przypadkiem jest chęć zmienienia wielu różnych rat, w różnych instytucjach finansowych, w jedną w jednym banku. Uporządkowanie spraw finansowych pozwala uporządkować wszystkie nasze sprawy i finanse i nie wymaga, abyśmy pamiętali o różnych terminach spłaty różnych zobowiązań. Kredyty konsolidacyjne to również korzystne rozwiązanie, jeśli tracimy naszą płynność finansową i grozi nam zadłużanie się. W takim momencie warto połączyć kilka zobowiązań i obniżyć miesięczne raty, aby odciążyć swój budżet domowy. Z kredytu konsolidacyjnego możemy również skorzystać, jeśli chcemy podnieść swoją zdolność kredytową. Nie jest to najczęściej stosowany sposób, ale jest on skuteczny. Jeśli zamienimy kilka zobowiązać na jedno i zmniejszymy wysokość miesięcznych rat, zwiększymy również naszą zdolność kredytową. Nowy bank przykłada znacznie więcej uwagi do wysokości naszych miesięcznych rat i ich ilości, a nie ich długości. Dzięki temu, gdy chcemy w najbliższym czasie wziąć np. duży kredyt samochodowy i jesteśmy w stanie zaakceptować dodatkowe oprocentowanie, możemy pokusić się o taki krok.
Kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką
Bardzo ciekawym rozwiązaniem, z którego korzysta coraz więcej osób jest kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Jest to zwykły kredyt konsolidacyjny, gdzie oprócz łączenia wielu zobowiązań w jedno otrzymujemy też dodatkową gotówkę “do ręki”, która jest doliczana do salda kredytu i spłacamy ją razem w normalnym kredycie. Takie rozwiązanie nie jest oferowane “ z automatu”, ale proponowane wielu osobom. To ukłon banków w stronę klientów, którzy chcą skorzystać zarówno z konsolidacji, jak i np. kredytu gotówkowego lub mają pewne trudności finansowe i dodatkowy zastrzyk pieniędzy niezwykle się im przyda. Jeśli zależy nam na takim rozwiązaniu, warto zapytać doradcę bankowego o taką możliwość. Z pewnością otrzymamy propozycje dodatkowej gotówki, jeśli będziemy posiadali jeszcze odrobinę zdolności kredytowej do wykorzystania. W takiej sytuacji nie musimy wykonywać dodatkowych czynności a jedynie zwiększyć kwotę kredytu ponad tą potrzebna do pokrycia aktualnych zobowiązań.
