Kapitał początkowy może mieć wpływ na wysokość emerytury, ponieważ im więcej pieniędzy uda się zaoszczędzić przed przejściem na emeryturę, tym większe środki będą dostępne do wykorzystania w późniejszym czasie. Jednakże istnieją również inne czynniki decydujące o wysokości emerytury, takie jak długość pracy i osiągnięte wynagrodzenie.
Wpływ kapitału początkowego na emeryturę
Czy kapitał początkowy ma wpływ na wysokość emerytury?
Kapitał początkowy to kwota pieniędzy, którą inwestujemy w celu osiągnięcia przyszłych korzyści finansowych. W kontekście emerytur, często mówimy o składkach ubezpieczeniowych lub prywatnych planach oszczędnościowych jako sposobie gromadzenia kapitału początkowego.
Wielu ludzi zastanawia się, czy ilość i sposób inwestowania ich kapitału początkowego może mieć wpływ na wysokość ich przyszłej emerytury. Odpowiedź brzmi: tak.
Po pierwsze, im więcej pieniędzy ulokowanych jest we wcześniejszych latach pracy zawodowej w funduszach ubezpieczeniowych lub innymi formami oszczędnościowymi (np. Indywidualnym Koncie Emerytalnym), tym większa będzie suma dostępna do wykorzystania po przejściu na emeryturę.
Jednak sama ilość zgromadzonego kapitału nie wystarcza do zapewnienia stabilnej sytuacji finansowej podczas całego okresu pobierania świadczeń – ważne są również decyzje dotyczące alokacji aktywów oraz stopnia rygorystyczności działań podejmowanych przez zarząd funduszu w czasie spadku rynków finansowych i kryzysów ekonomicznych.
Dlatego też istotne jest, aby wybierać fundusze o dobrych wynikach historycznych i zarządzane przez doświadczonych specjalistów. Wysokie koszty prowizji mogą również wpłynąć na końcowe oszczędności, dlatego ważne jest zwrócenie uwagi na ich poziom.
Podobnie istotny jak wysokość kapitału początkowego i sposób inwestowania są decyzje dotyczące wieku przejścia na emeryturę oraz formy wypłaty świadczeń. Osoby wcześniejszych roczników przystępujących do systemu ubezpieczenia społecznego często korzystały z możliwości przechodzenia na emeryturę już po upływie 35 lat pracy zawodowej – dzięki czemu uzyskiwały relatywnie wysokie świadczenie.
Jednakże obecnie minimalna liczba lat wymaganych do nabycia prawa do pełnej kwoty emerytury stopniowo wzrasta (w Polsce od stycznia 2019 roku wynosi ona odpowiednio dla kobiet i mężczyzn:50/55), co odbije się negatywnie zwłaszcza na osobach rozpoczynających pracę później lub mających długotrwałe okresy bezrobotnego statusu .
Ważnym aspektem planowania finansowego pod kątem przyszłościowych dochodów ze składkowanych pieniędzy należy równiez porównanie różnych opcji wypłaty świadczeń emerytalnych – jedną z nich jest wypłata „na raty” przez okres kilku lub więcej lat, drugą opcją są tzw. wykupione renty emerytalne.
W przypadku pierwszej formuły istotny wpływ na wysokość otrzymywanych kwot będzie miał stan gospodarki i sytuacja na rynkach finansowych, które powinny być monitorowane przez osoby planujące swoje przyszłe dochody.
Natomiast wypłacając pieniądze jako wynagrodzenie za wcześniejszą pracę (czyli kupując tak zwane wykupione renty), ryzyko zawartej umowy spoczywa już po stronie ubezpieczyciela – ponieważ to on musi zagwarantować stałą miesięczną sumę dożywotniego świadczenia dla podopiecznego .
Podsumowując: kapitał początkowy ma bezpośredni wpływ na wysokość przyszłych korzyści finansowych wynikających ze zgromadzonej kwoty składki czy innego źródła oszczędnościowego . Warto jednak pamiętać , że nie tylko ilość składanych funduszych, ale również sposób inwestowania oraz decyzja dotycząca wieku przejścia na emeryturę mogą mieć znaczny wpływ zarówno na końcowe saldo konta jak i stabilność naszej sytuacji materialnej w trakcie pobierania comiesięcznie niskiego wymiaru emerytury.
Wezwanie do działania: Zachęcam do zapoznania się z artykułem na stronie Malowana Słońcem dotyczącym wpływu kapitału początkowego na wysokość emerytury. Link tagu HTML to: https://www.malowanasloncem.pl/.
