Po śmierci właściciela konta bankowego, pieniądze na tym koncie stają się częścią jego spadku. Zgodnie z prawem dziedziczenia, majątek zostaje przekazany osobom wskazanym przez zmarłego lub według kolejności dziedziczenia określonej w ustawie o spadkach i darowiznach. W przypadku braku testamentu lub umowy przedwstępnej są to najczęściej bliscy krewni – małżonkowie, dzieci czy rodzice. Dochodzi do procesu wydziału spadku oraz potencjalnego rozliczenia podatkowego od pozostałości po zmarłym.
Dziedziczenie konta bankowego po zmarłym właścicielu
Co się dzieje z pieniędzmi na koncie po śmierci właściciela?
Jednym z najważniejszych aspektów planowania finansowego jest rozważenie przyszłości naszej rodziny i bliskich. Jednak niektórzy zapominają o jednej kwestii: co stanie się ze zgromadzonym majątkiem po ich śmierci? W szczególności, co dzieje się z pieniędzmi na koncie bankowym? Czy zostaną one przejęte przez państwo lub pozostaną w rękach spadkobierców?
Odpowiedź brzmi – tak, konta bankowe są dziedziczone przez osoby wyznaczone w testamencie lub według ustawy o dziedziczeniu. Jednakże proces ten może być skomplikowany i czasochłonny.
W pierwszej kolejności musimy pamiętać, że bezpośrednio po naszej śmierci nasi bliscy mogą mieć trudność w dostępie do zgromadzonego kapitału. Bank będzie potrzebował oficjalnego dokumentu potwierdzającego fakt naszego odejścia oraz uprawniającego konkretne osoby do zarządzania tym kontem.
Zgodnie z polskim prawem istnieją dwa sposoby przeniesienia tytułu własności nad aktywami (takimi jak saldo na koncie) na nowych właścicieli:
1) Testament
Testament to formalny dokument określający warunki podziału majątku po naszej śmierci. Właściciel konta może wyznaczyć jednego lub kilku spadkobierców, którzy otrzymają określoną część jego aktywów.
Jednakże należy pamiętać, że testament powinien być sporządzony zgodnie z przepisami prawa i musi zostać uznany przez sąd jako ważny. Jeśli nie zostanie spełniony żaden warunek prawny umożliwiający dziedziczenie poprzez testament, to obowiązuje tzw. „ustawa dziedziczenia”, która reguluje kwestie podziału majątku w przypadku braku dokumentacji.
2) Ustawa dziedziczenia
Jeśli właściciel konta bankowego nie pozostawił testamentu lub jeśli jest on nieważny ze względów formalnych (np. zawiera błąd), stosuje się polską ustawę o dziedziczeniu.
Zgodnie z nią pierwsi spadkobiercy to małżonek oraz dzieci – mogą one uzyskać łącznie nawet do 75% wartości całego majątku osoby zmarłej bez konieczności wnioskowania o certyfikat spadkowy (formalne potwierdzenie statusspospolitej rzeczy).
W sytuacji gdy na koncie znajduje się więcej pieniędzy niż wynosi kwota wolna od podatku (czyli aktualnie 16 tysięcy złotych rocznie), będą wymagane odpowiednie dokumenty, aby uniknąć obciążenia spadkobierców podatkiem od darowizn.
Należy jednak pamiętać o tym, że proces dziedziczenia konta bankowego może potrwać nawet kilka miesięcy. Wszystko zależy od ilości formalności do załatwienia i skomplikowania sytuacji rodzinnej po śmierci właściciela.
Dlatego warto już dziś zadbać o swoją przyszłość finansową oraz dokładnie przeanalizować kwestie dziedziczenia majątku w przypadku naszej nieobecności. Odpowiednio przygotowany testament lub planowanie ustawowe mogą pomóc naszym bliskim w trudnych czasach i zapewnić im stabilność finansową na dalsze lata.
W przypadku śmierci właściciela konta, pieniądze mogą być przekazane spadkobiercom lub wskazanej osobie zgodnie z postanowieniami testamentu. W celu uzyskania szczegółowych informacji i pomocy w tym zakresie zachęcamy do skontaktowania się ze specjalistami prawnymi.
Kliknij tutaj aby znaleźć ekspertów zajmujących się sprawami spadkowymi na stronie Jobston.
