Po śmierci właściciela, pieniądze zgromadzone w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE) przekazywane są na rachunek spadkobiercy. Jest to zgodne z obowiązującymi przepisami ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych oraz ustawą o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. W przypadku braku dziedziców lub gdy ci odmawiają przyjęcia spadku, środki te trafiają do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).
Co z pieniędzmi w OFE po śmierci właściciela?
Co z pieniędzmi w OFE po śmierci właściciela?
Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) są jednym ze sposobów oszczędzania na emeryturę, a ich popularność stale rośnie. Jednak co dzieje się z pieniędzmi zgromadzonymi w OFE po śmierci właściciela? Wiele osób zadaje sobie to pytanie i szuka odpowiedzi na temat dziedziczenia tych aktywów.
Pieniądze zgromadzone w ramach OFE należą do posiadacza konta, który ma prawo nimi dowolnie dysponować za życia. Po jego śmierci sytuacja wygląda inaczej – decyzja o tym, jakie stają się one własnością następcy spoczywa już nie tylko na nim samym.
W przypadku braku testamentu obowiązuje ustawowe rozwiązanie polegające na przepisaniu majątku osobom najbliższym według hierarchii ustalonej przez kodeks cywilny. Należy jednak pamiętać, że rodzina lub inne osoby bliskie nie od razu mogą stać się beneficjentami funduszu emerytalnego.
Zgodnie z polskim prawem towarzystwo zarządzające danym funduszem jest pierwszym miejscem docelowym dla zgromadzonego kapitału po udokumentowanej informacji o przebiegu procesu dziedziczenia oraz przedłożeniu stosownych dokumentów potwierdzających tożsamość spadkobierców. W takiej sytuacji pieniądze te są przekazywane na konto bankowe, które podano w dokumentach dziedziczenia.
Jeśli natomiast właściciel konta OFE zdecydował się na sporządzenie testamentu, ma on wpływ na losy zgromadzonego kapitału po jego śmierci. Osoby przez niego wyznaczone zostają beneficjentami i otrzymują prawo do dysponowania tymi aktywami.
Warto jednak pamiętać o pewnych szczegółach dotyczących dziedziczenia funduszy emerytalnych. Po pierwsze, należy upewnić się co do tego, czy dany fundusz umożliwia zmianę osoby uprawnionej do korzystania ze zgromadzonych tam aktywów w przypadku śmierci inwestora – nie wszystkie oferują takie rozwiązanie.
Po drugie warto ustalić warunki przeniesienia własności posiadanych jednostek uczestnictwa osobom trzecim lub innym niż ustawowi spadkobiercy (np. partner życiowy). Często bywa bowiem tak, że formalne ograniczenia wynikające z regulaminu danego OFE utrudniają taki proces i wymagana jest wcześniejsza interakcja ze strukturą zarządzającą nim.
W ostatnim czasie pojawiła się również nowelizacja ustawy PPK (Pracowniczych Planów Kapitałowych), która wprowadza możliwość przekazania zgromadzonych środków z OFE na konto PPK. W takiej sytuacji dziedziczenie funduszu emerytalnego po właścicielu konta wygląda inaczej – beneficjentami stają się osoby wskazane przez pracownika (w tym przypadku nie muszą to być ustawowi spadkobiercy).
Warto podkreślić, że decyzja o sposobie postępowania ze zgromadzonym kapitałem powinna zostać podjęta przed rozpoczęciem procesu dziedziczenia. Ułatwi to ewentualne formalności i zapewni szybsze przeniesienie pieniędzy na rachunek nowego właściciela.
Podsumowując, pieniądze zgromadzone w ramach OFE są własnością posiadacza konta i po jego śmierci mogą trafić do osób najbliższych lub tych, które zostaną wyznaczone jako beneficjenci testamentowi. Istnieją jednak pewne ograniczenia wynikające z regulaminów danego funduszu oraz polskiego prawa dotyczącego dziedziczenia majątku. Dlatego warto wcześniej zadbać o ustalenie warunków korzystania ze zgromadzonego kapitału oraz upewnienie się co do wymagań formalnych przy zmianie dysponenta aktywami należącymi do konkretnego ofe’u czy też planowanym transferze ich pomiędzy różnymi rachunkami oszczędnościowymi.
Wezwanie do działania: Po śmierci właściciela, pieniądze z OFE przekazywane są na rachunek dziedzica lub beneficjenta. W celu uzyskania szczegółowych informacji i porad dotyczących dalszego postępowania w tej sprawie, zachęcamy do odwiedzenia strony https://czasrozwoju.pl/.
Link tag HTML: https://czasrozwoju.pl/
