Emerytura z OFE po 65 roku życia to temat, który budzi wiele pytań i wątpliwości. W Polsce system emerytalny opiera się na trzech filarach: ZUS, OFE oraz PPE. Jednym z najważniejszych momentów w życiu każdego pracownika jest osiągnięcie wieku emerytalnego. Czym jednak charakteryzuje się emerytura z OFE po ukończeniu 65 lat? Odpowiedź na to pytanie znajduje się poniżej.
Jakie są opcje wyboru w przypadku emerytury z OFE po 65 roku życia?
Co z emeryturą z OFE po 65 roku życia?
Emerytura to czas, na który pracownicy czekają przez wiele lat ciężkiej pracy i oszczędności. Jednym ze sposobów na zgromadzenie funduszy emerytalnych jest uczestnictwo w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE). W Polsce istnieją trzy główne OFE, do których można przystąpić: Aviva, Nationale-Nederlanden oraz PZU.
Jednak co dzieje się z naszą emeryturą w momencie osiągnięcia wieku 65 lat? Jakie są opcje wyboru dla osób korzystających z systemu OFE?
Przede wszystkim należy pamiętać o tym, że decyzja dotycząca wykorzystania zgromadzonego kapitału powinna być podjęta przed samym przejściem na emeryturę. Dlaczego? Ponieważ od momentu uzyskania statusu rencisty lub emeryta mamy tylko jeden miesiąc na dokonanie zmiany profilu inwestycyjnego czy też skorzystanie ze środków zgromadzonych w ramach ofe.
Pierwsza opcja to pozostawienie pieniędzy we własnym portfelowej strukturze kosztów (PSK) i dalsze zarządzanie nimi przez posiadacza konta. Jest to rozwiązanie stosowane najczęściej przez ludzi ceniących sobie kontrolowanie swoich finansów i nie chcący oddawać ich w ręce innych.
Drugim rozwiązaniem jest przekazanie zgromadzonych środków do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), który następnie przejmuje zarządzanie nimi. W tej opcji składka emerytalna będzie pobierana z wynagrodzenia, a my otrzymamy ubezpieczenie zdrowotne na takich samych zasadach jak osoby pracujące.
Trzecia możliwość to wybór jednostki organizacyjnej Powszechnego Funduszu Emerytalnego (PFE). Oczywiście wybór ten musi zostać dokonany przed osiągnięciem wieku emerytalnego i nie może być zmieniony po jego uzyskaniu. Wybrany fundusz odpowiada za prowadzenie naszego konta oraz za doradztwo finansowe.
Warto wspomnieć także o tzw. „ślubowaniu” na OFE – czyli dobrowolnym decydowaniu się przez posiadacza konta na pozostawienie swoich pieniędzy we własnym PSK nawet po ukończeniu 65 roku życia lub nabyciu statusu rencisty/emeryta. Dzięki temu mamy pewność, że to my będziemy kontrolować swój kapitał i korzystać ze środków zgromadzonego przez lata ciężkiej pracy bezpośrednio poprzez realizowanie planów np: podróżniczych bądź remontowych itp..
Należy jednak pamiętać, że każda opcja ma swoje wady i zalety. W przypadku pozostawienia pieniędzy we własnym PSK, musimy samodzielnie podejmować decyzję inwestycyjne oraz ponosić koszty związane z prowadzeniem konta.
Przekazanie środków do ZUS-u oznacza zmniejszenie naszej wolności finansowej oraz brak możliwości dokonywania wpłat na konto emerytalne. Wybór jednostki organizacyjnej PFE wiąże się natomiast z koniecznością korzystania ze wsparcia doradców finansowych funduszu co może skutkować dodatkowymi kosztami usług.
Warto również pamiętać, że wykorzystując zgromadzone przez lata oszczędności można np: spłacić lub częściowo spłacić hipotekę czy też rozpocząć działalność gospodarczą – wszystko to oczywiście po przemyśleniu tego typu opcji pod kątem ryzyka jakie niesiąga dana decyzja inwestycyjna.
Podsumowując – każda osoba powinna indywidualnie określić swój profil ryzyka oraz potrzeby dotychczasowego stylu życia tak aby odpowiednio ulokować zgromadzone środki dla siebie najlepiej dopasowane spośród wymienionych wcześniej opcji. Przed podjęciem ważnych decyzji warto także posłużyła się pomocną ręką specjalisty ds.inwestycji bądź doradcy finansowego.
Wezwanie do działania: Sprawdź, co z emeryturą z OFE po 65 roku życia na stronie e-gospodarz.pl!
Link tagu HTML: e-gospodarz.pl
