Po śmierci posiadacza konta w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE), pieniądze zgromadzone na tym koncie zostają przekazane do dziedziców lub spadkobierców. W jaki sposób i kto otrzymuje te środki zależy od indywidualnej sytuacji prawnej i testamentowej osoby zmarłej.
Składki OFE po śmierci osoby przestają wpływać do funduszu
Co się dzieje z pieniędzmi z OFE po śmierci?
Składki do Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) to część naszych dochodów, którą przeznaczamy na przyszłą emeryturę. Jednak co stanie się z tymi oszczędnościami w przypadku śmierci? Czy rodzina lub spadkobiercy otrzymają jakieś wynagrodzenie za te składki? W poniższym artykule postaramy się odpowiedzieć na wszystkie pytania.
Po pierwsze, należy wyjaśnić czym są Otwarte Fundusze Emerytalne i dlaczego warto korzystać ze ich usług. OFE to instytucje finansowe specjalizujące się w zarządzaniu aktywami inwestycyjnymi dla celów emerytalnych swoich klientów. Składałyśmy miesięcznie określoną kwotę, która była przez fundusz inwestowana w różnego rodzaju instrumenty finansowe – od obligacji po akcje.
Dzięki temu każdy miał szanse pomnażać swoją oszczędność oraz mieć pewność stabilnej sytuacji materialnej na jesieni życia. Jeśli jednak ktoś zdecydowałby że nie chce już korzystać ze wsparcia danej firmy może bez problemu przenieść swój kapitał do innego funduszu albo rozwiązać umowę i dostań zwrot zgromadzonego tam majątku.
Jednakże wiele osób zastanawia się co stanie się ze zgromadzonym kapitałem w przypadku śmierci posiadacza konta. Otóż, po śmierci osoby składki do OFE przestają wpływać do funduszu i nie są już pomnażane.
Rodzina lub spadkobiercy mogą jednak liczyć na pewną formę odszkodowania za te pieniądze. W tym celu warto zapoznać się z umową zawartą pomiędzy klientem a danym funduszem emerytalnym oraz ustawami regulującymi ten temat.
Zgodnie z polskim prawem, jeśli posiadacz rachunku OFE był jedynym żywicielem rodziny to nabycie prawa do jego majątku jest proste – wystarczy przedłożyć stosowne dokumenty potwierdzające relacje rodzinne między osobami oraz wyroby kancelaryjne określone przez urząd skarbowy (tzw. akt notarialny).
Jeśli jednak sytuacja rodzinna była bardziej skomplikowana np.: gdy istniał testament albo wiele osób ubiegało sie o dziedzictwo należy porozumieć sie ze specjalistami od spraw podatkowych lub adwokatem w zakresie postępowań cywilnych ponieważ każdy przypadek może miec inne rozwiązania.
Warto też dodać że termin uzyskania dostepu dla spadkobiorcow wynosi maksimum trzech miesięcy od momentów informacji przeznaczonej dla funduszu, po upływie tego czasu pieniądze zostaną przekazane na konto Państwowego Funduszu Emerytalnego.
Podsumowując – składki do OFE to nasza inwestycja w przyszłość i świadomość dziedziczenia tych oszczędności powinna być częścią planowania finansowego każdego z nas. Dlatego warto wcześniej zapoznać się z umowami zawieranymi przez posiadaczy rachunków emerytalnych oraz poinformować bliskich o swojej sytuacji majątkowej przed odejściem.
Każdy przypadek jest indywidualny a odpowiednie przygotowanie dokumentacyjne ułatwi jego rozwiązanie.
Wezwanie do działania: Skontaktuj się z instytucją zarządzającą Twoim OFE i dowiedz się, jakie są procedury dotyczące przekazywania pieniędzy po śmierci. Pamiętaj, że w przypadku braku podjęcia działań mogą one zostać przeznaczone na cele publiczne.
Link tag HTML :
Vive Targi Kielce
