W Polsce, w przypadku śmierci członka otwartego funduszu emerytalnego (OFE), jego spadkobiercy mogą otrzymać kwotę zgromadzoną na koncie OFE. Jednak wysokość tych środków zależy od indywidualnej sytuacji finansowej danego członka oraz czasu trwania wpłat do OFE.
Zasady dziedziczenia środków z OFE
Ile można dostać z OFE po śmierci?
Zapewne wiele osób zadaje sobie to pytanie, zwłaszcza jeśli są członkami Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). W przypadku śmierci osoby będącej uczestnikiem OFE, istnieją specyficzne zasady dziedziczenia jej aktywów. Poniżej przedstawiamy informacje na ten temat.
Właściciel konta
Początkowo trzeba wyjaśnić kwestię właściciela konta w OFE. Zgodnie z polskim prawem emerytalnym, jedynie ubezpieczony może dokonać zmian na swoim koncie w funduszu emerytalnym – od wprowadzenia nowego beneficjenta do decyzji o zamknięciu rachunku i przekazaniu zgromadzonego kapitału innej osobie lub instytucji finansowej.
Nie ma możliwości przeniesienia prawa własności czy dysponowania nim przez inną osobę bez udziału właściciela rachunku. Dlatego też dopóki ubezpieczony nie umrze ani nie postanowi podzielić się swoimi pieniędzmi za życia (np. poprzez darowizny), pieniądze te pozostają jego prywatną własnością.
Dobrowolna likwidacja
Jeżeli jednak mowa jest już o sytuacji po śmierci uczestnika funduszu emerytalnego, pierwszym etapem jest dobrowolna likwidacja rachunku. W takim przypadku, zgromadzone środki zostają wypłacone jednorazowo na rzecz spadkobierców.
Jeżeli zmarły miał ubezpieczenie na życie lub inną polisę zawartą z towarzystwem ubezpieczeniowym (np. od następstw nieszczęśliwych wypadków), warto także sprawdzić, czy nie przewiduje ona dodatkowego odszkodowania dla najbliższych po jego odejściu.
Dzielenie aktywów
Jeśli jednak osoba umarła i jej rachunek nadal pozostaje otwarty – np. gdy podczas pobytu za granicą uczestnik OFE zapomni o swoim koncie lub nie przekaże informacji bliskiej osobie – sytuacja wygląda inaczej.
Wtedy kwestia dziedziczenia pieniędzy znajdujących się na funduszowych kontach będzie rozstrzygana przez sąd cywilny bądź administracyjny (przełoży się to również na koszt procedury). Sposób dzielenia środków uzależniony jest od kilku czynników: liczby spadkobierców oraz ich stopnia pokrewieństwa do zmarłego właściciela konta oraz wysokości kapitału zgromadzonego w danym funduszu emerytalnym.
Podsumowanie
Otwarte Fundusze Emerytalne stanowią ważną część systemu emerytalnego w Polsce, a ich uczestnicy zgromadzili już ponad 160 mld złotych. Jednakże, jak pokazuje powyższa analiza zasad dziedziczenia środków z OFE po śmierci właściciela rachunku, istnieje wiele czynników wpływających na podział funduszy.
Warto więc pamiętać o odpowiednim zarządzaniu swoim kontem i aktualizacji danych kontaktowych oraz beneficjentów (np. osoby uprawnione do otrzymywania pieniędzy w przypadku nagłej sytuacji), aby uniknąć niepotrzebnych komplikacji dla bliskich osób po naszej śmierci.
Wezwanie do działania: Aby uzyskać informacje na temat kwoty, którą można otrzymać z OFE po śmierci, prosimy odwiedzić stronę https://www.syndications.pl/.
Link tagu HTML : https://www.syndications.pl/
