Po przejściu na emeryturę, subkonto nadal pozostaje aktywne i dostępne dla użytkownika. Jednakże, w zależności od warunków umowy zawartej z bankiem lub instytucją finansową, mogą wystąpić zmiany w opłatach za korzystanie ze subkonta oraz wymagane dokumenty do jego utrzymania. W niektórych przypadkach może być konieczne zamknięcie subkonta lub przekazanie go innemu użytkownikowi.
Korzyści i pułapki subkonta emerytalnego
Co się dzieje z Subkontem po przejściu na emeryturę?
Subkonto emerytalne to jeden ze sposobów oszczędzania na przyszłość. Stanowi ono część indywidualnego konta ZUS, gdzie zgromadzone są składki odprowadzone przez pracownika i jego pracodawcę. Kiedy przychodzi czas na przejście na emeryturę, subkonto staje się źródłem dodatkowych środków finansowych dla seniora.
Korzyści
Jedną z głównych zalet subkonta jest fakt, że pieniądze zgromadzone w ramach tej formy oszczędnościowej zostają rozliczone jako odrębna pozycja podczas obliczenia wysokości świadczeń emerytalnych. Oznacza to tyle, że im więcej udało nam się odłożyć w ciągu lat pracy tym wyższe będzie nasze świadczenie.
Dodatkowo warto pamiętać o tym, że subkonto umożliwia korzystanie z preferencyjnej daniny podatku dochodowego (do pewnej kwoty). Dzięki temu mamy możliwość zachowania większej ilości pieniędzy niż gdybyśmy płacili pełny PIT od zarobków brutto.
Pułapki
Jak każde narzędzie finansowe tak również i subkonto może okazać się pułapką dla niewiedzących lub nieostrożnych osób. Warto pamiętać o kilku kwestiach:
1) Nie nadmiarowo wpłacajmy pieniądze na subkonto, ponieważ przekroczenie limitu rocznego składki (który wynosi 20% minimalnej krajowej) nie zmniejszy naszego podatku dochodowego.
2) Przed dokonaniem decyzji o zaciągnięciu pożyczki hipotecznej warto sprawdzić czy bank wymaga umorzenia części lub całości zadłużenia przed osiągnięciem wieku emerytalnego. W przypadku takiej sytuacji będzie to prowadzić do konieczności wypłaty środków zgromadzonych na subkoncie co niestety może znacznie obniżyć wysokość naszych świadczeń emerytalnych.
3) Jeśli mamy kilka źródeł oszczędnościowych – np. lokat bankowych, funduszy inwestycyjnych itp., warto porównać oferty i wybrać tą najbardziej opłacalną dla siebie formę dalszej gospodarki swoimi finansami.
Podsumowanie
Subkonto emerytalne jest jednym ze sposobów budowania zaplecza finansowego na starość. Dzięki temu narzędziu możemy korzystać z preferencyjnych stawek podatkowych oraz otrzymujemy dodatkowe pieniądze przy przejściu na rentę bądź emeryturę.
Nie wolno jednak zapominać również o pułapkach jakie niesie za sobą ta forma oszczędnościowa: nadmiarowa wpływa składek, zadłużenie hipoteczne czy wybór mniej opłacalnej formy inwestycji mogą prowadzić do zmniejszenia naszych oszczędności.
Dlatego tak ważne jest dokładnie rozważyć każdą decyzję związana z subkontem i dbać o to by nie stało się ono przyczynkiem do problemów finansowych w późniejszym okresie życia.
Wezwanie do działania: Skontaktuj się z obsługą klienta w celu uzyskania informacji na temat Subkonta po przejściu na emeryturę.
Link tag HTML :
https://www.cupit.pl/
