Po śmierci osoby posiadającej konto bankowe, jej pieniądze są przekazywane na dziedzica lub spadkobierców. W przypadku braku testamentu i wyznaczonego beneficjenta, decyzję podejmują uprawnione do tego organy prawne. Procedury te różnią się w zależności od kraju oraz regulacji prawnych obowiązujących w danym regionie.

Jak działa spadek po śmierci właściciela konta bankowego?

Co się dzieje z pieniędzmi w banku po śmierci?

Śmierć jest nieuniknionym faktem życia. Niestety, oprócz emocjonalnego cierpienia i straty bliskiej osoby, pojawiają się również kwestie finansowe do rozwiązania. Jednym z nich może być spadek po śmierci właściciela konta bankowego.

Jak działa spadek po śmierci właściciela konta bankowego? W pierwszej kolejności należy pamiętać o założeniu testamentu lub ustanowieniu sukcesji na podstawie prawa cywilnego. W przypadku braku takiego dokumentu decyzja o tym co stanie się ze zgromadzonymi przez osobę pieniędzmi zostaje powierzona sądowi.

Jeśli jednak istnieje testament lub postanowienie prawne regulujące sprawy majątkowe osoby zmarłej, to jej rodzina ma trzy miesiące od dnia uzyskania informacji o zawarciu umowy depozytu (czyli otwarciem rachunku) na dokonanie zgłoszenia roszczeń dotyczących posiadanych tam kwot oraz innych aktywów finansowych np.: lokat czy obligacji skarbowych.

Właściwie przygotowany testament albo umowa dziedziczenia pozwalają uniknąć problemów natury formalnej i organizacyjnej wynikających ze zmagań rodzinnych przed notariuszem czy nawet sądem – zwłaszcza jeśli chodzi tu o sytuacje, w których zmarły nie miał spadkobierców ustawowych.

Po zgłoszeniu roszczeń przez osoby uprawnione do dziedziczenia konta bankowego, instytucja finansowa przystępuje do ustalenia stanu faktycznego rachunku oraz jego wartości. W przypadku gdy na koncie znajdują się środki pieniężne lub inne aktywa finansowe to zostają one przeznaczone dla osób uzyskujących prawa dziedziczne wskazane przez testament albo prawo cywilne (tzw. sukcesję).

Jeśli jednak okazałoby się że konto jest puste i żaden inny majątek nie został znaleziony – co może mieć miejsce zwłaszcza jeśli zmarły dłużej chorowała lub mieszkała samotnie – rodzina musi ponieść koszt likwidacji umowy depozytu za pomocą notariusza bądź powiadomić o sytuacji właściciela rachunku.

Warto przy tym podkreślić, że procedura ta dotyczy wyłącznie posiadania konta osobistego czy lokaty bankowej a więc jedynie tych produktów oferowanych klientom indywidualnym. Gdyby chodziło tu np.: o prowadzenie działalności gospodarczej firmowanie własną nazwiskiem firma mogła by stać sie ingerentem trudno dostępnych dokumentów które zawiera informacje na temat tego jak przedsiębiorca dysponuje swoim kapitałem czy też jaki ma stan rachunków.

W przypadku firm lub przedsiębiorców istnieją dodatkowe procedury związane z przekazaniem kontroli nad prowadzoną działalnością oraz jej ewentualnymi długami. Warto więc wiedzieć, jakie dokumenty i formalności trzeba załatwić już teraz, aby uniknąć niepotrzebnego chaosu po naszej śmierci.

Podsumowując – spadek po śmierci właściciela konta bankowego wymaga precyzji i odpowiedniej organizacji działań zarówno ze strony instytucji finansowej jak również rodziny osoby zmarłej. Dlatego warto pomyśleć o tym jeszcze za życia – przygotować testament albo inny dokument ustanawiający sukcesję na podstawie prawa cywilnego- by rodzinna tragedia nie zamieniła się w problem natury prawnej czy administracyjnej.

Wezwanie do działania: Aby uzyskać informacje na temat tego, co się dzieje z pieniędzmi w banku po śmierci, skontaktuj się bezpośrednio z Twoim bankiem lub doradcą finansowym. Zachęcamy również do odwiedzenia strony https://www.vivalife.pl/ dla cennych porad dotyczących zarządzania swoimi finansami i planowania przyszłości.

Link tagu HTML : https://www.vivalife.pl/

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here